保険会社から定期金賠償を勧められました。定期金賠償とは？
【質問】
主人が玉突き事故に巻き込まれ、脊髄損傷で首から下の完全麻痺となりました。
何度も保険会社と話し合いを重ねたのですが、その中で将来的な治療費や生活費の分に関しては定期金賠償にして欲しいと言われました。
治療費などの２０００万円は一括で支払うが、残りの３０００万円に関しては一度に支払うのではなく、主人が亡くなるまで毎年３００万円を支払うとのことでした。
主人の年齢は５０歳で、もし平均寿命まで生きるとしたらあと３０年もあるため、毎年３００万円をもらう方が得かなと思いますが、逆に１０年に満たない間に主人が亡くなってしまうと損をしてしまうため、迷っています。
定期金賠償とは、ただ単に保険金は毎年分割して払うものだけなのでしょうか？
定期金賠償にすることにより、何かリスクを負うことはないのでしょうか？
【回答】
交通事故の保険金は、死亡事故や遷延性意識障害など重篤な障害が残った場合には、何千万、時として数億になる事もあります。
その数千万円もの保険金は現金で一括して保険会社から振り込まれると思われがちですが、実際には分割して支払われることもあります。
交通事故の治療時にかかった治療費や治療期間内の休業補償は「すでに被った損害」であるため、一括で支払われることが多いです。
しかし、交通事故により負った怪我により働けなくなり、治療が必要となった場合の、「将来的に必要な生活費や治療費など」は将来の賠償保障であるため、一括で支払うこともありますが、その都度支払うという方法もあります。
定期金賠償は、毎年や毎月など定期的に賠償金を支払うもので、一般的には交通事故の被害者が生存している間のみになります。
定期的に賠償金が支払われるため、交通事故の被害者が長く生存すれするほど定期金賠償の方が一括で受け取るよりも特になります。
ですが、定期金賠償にはリスクもあります。
１つはインフレに弱い点です。
急激にインフレが起こった場合には、３００万円が現在の２００万円の価値しかないことも考えられます。
２つ目は、早期に交通事故の被害者が亡くなってしまった場合には、定期金賠償が打ち切られてしまう点です。
賠償金により被害者家族が生活している場合には、打ち切られると生活苦となる可能性があります。
３つ目は、保険会社の破たんです。
定期金賠償を支払っている保険会社が破たんしてしまうと、以降の賠償金が支払われなくなるため、大きな支障が出る点です。
一括で受け取るか、定期金賠償で受け取れるか選択できる場合には、十分な検討が必要になります。
また、裁判所の判決によっては定期金賠償でしか受け取れないこともあります。
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交通事故の示談後に後遺症が悪化しても基本的には補償してもらえないが、示談時には予想できなかったほどの著しい悪化の場合は、示談を無効とする判例もある。
交通事故の示談後に被害者が死亡した場合でも、逸失利益などの返金を加害者側にする必要はない。
交通事故以前から障害があり、交通事故で悪化した場合には、以前からの障害を考慮して差し引いた保険金が支払われるが、完治していた場合には純粋に交通事故で負った怪我として扱われる。
交通事故で保険会社との示談交渉が進まない場合に、加害者に直接連絡をしても法的に問題はないが、損害賠償金を支払うのは保険会社なので効果的ではない。
玉突き事故の場合、最後尾の車両の過失割合が１００％となることが基本であるが、先頭車両の急ブレーキなどの過失がある場合には、過失割合が変わることがある。
